Kosten der Fondsanlage

Kosten entstehen dem Anleger in Form des Ausgabeaufschlages, den Verwaltungs- und Managementgebühren, welche kontinuierlich anfallen, sowie den Depotgebühren (üblicherweise ein jährlicher Festbetrag). Bei einem Fondsparplan stellt der Ausgabeaufschlag den mit Abstand größten Kostenfaktor dar, da die Fondanteile mit der monatlichen Einzahlung erworben werden.

Chancen und Risiken einer Fondsanlage

Hohe Renditechancen machen Fonds zu einer attraktiven Geldanlage. Die höheren Renditeerwartungen bedeuten aber auch gleichzeitig ein höheres Verlustrisiko. Risiko und Renditeerwartungen richten sich danach, um welche Art von Fond es sich handelt (Aktienfond, Rentenfond, Dachfond, Mischfond usw.), und in welche Märkte investiert wird.

Das persönliche Risikoprofil

Die Auswahl des Fonds richtet sich nach Ihrem persönlichen Risikoprofil. Fonds sind in verschiedene Risikoklassen unterteilt, was bei der Anlageentscheidung helfen kann.

Fondsanlage ist grundsätzlich langfristig

Den besten Anlageerfolg erzielt man bei Fonds mit einem möglichst langem Anlagezeitraum. Kurzfristige Wertschwankungen bedingt durch z.B. konjunkturelle Veränderungen lassen sich so besser ausgleichen. Wer eine Geldanlagemöglichkeit für z.B. zwei oder drei Jahre sucht, sollte eher nach Anlagealternativen schauen. Geldmarktfonds hingegen sind für kurze Anlagezeiträume bis 2 Jahre vorgesehen.

Cost-Average-Effect

Vom Cost-Average-Effect (Durchschnittskosteneffekt) profitiert der Fondsanleger, der in einen Fondsparplan inverstiert, da dort monatlich Fondanteile für einen immer gleichbleibenden Geldbetrag erworben werden.

Bei hohen Anteilspreisen kauft der Anleger automatisch weniger Anteile, bei niedrigen Anteilspreisen entsprechend mehr. Vorteil des Cost-Average-Effect ist, dass der Anleger bei einer längeren Fondsanlage einen günstigeren durchschnittlichen Kaufpreis für seine Fondsanteile erzielt, als wenn er die Fondanteile einzeln kaufen würde.

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