Hier in unserem Fondsratgeber haben wir für Sie eine Checkliste bereitgestellt, die Ihnen bei der Fondauswahl helfen soll. Mit Hilfe der Checkliste können Sie Schritt für Schritt vorgehen, und finden so die für Ihre Anlageziele geeignete Fondsanlage.

Anlageziel und Anlagezeitraum

Für welches Anlageziel soll gespart werden? Für die Altersvorsorge, das Eigenheim, für den Vermögensaufbau? Oder sind es kurzfristige Ziele, wie ein neues Auto, neue Möbel, oder eine Urlaubsreise. Hat man verschiedene Sparziele, empfielt sich die Aufstellung einer Rangfolge.

Mit den Anlagezielen eng verbunden ist der Anlagezeitraum. Wer das Geld aus der Fondsanlage erst langfristig wieder benötigt, sollte sich für einen Aktien- oder Rentenfonds entscheiden. Die Rendite ist langfristig am höchsten, kuzfristige Wertschwankungen werden durch die lange Laufzeit aufgefangen. Für eine kurzfristige Anlagedauer eignen sich Geldmarktfonds. Zwar ist die Rendite schlechter, dafür sind Geldmarktfonds risikolos.

Anlegertyp und Risikoprofil

Orientieren Sie sich bei der Auswahl Ihrer Fondsanlage an Ihrer persönlichen Risikobereitschaft. Fonds sind in verschiedene Risikoklassen unterteilt, was bei der Anlageentscheidung helfen kann.

Höhe des Anlagebetrags

Legen Sie nicht alle vorhandenen Mittel in Fonds an. Kapital sollte grundsätzlich immer auf mehrere Anlageformen verteilt (gestreut) werden. Zumindest eine Notreserve sollte z.B. auf einem Tagesgeldkonto verbleiben. Versuchen Sie die Anlagesumme möglichst nach Ihren Anlagezielen und Ihren finanziellen Möglichkeiten auszurichten. Beachten Sie dabei auch steuerliche Belange. Kapitalerträge, auch die der meisten Fonds, unterliegen der Abgeltungssteuer. Ist der Steuerfreibetrag deutlich überschritten, kommt evtl ein Steuersparmodell für Sie in Frage. Hierfür eignen sich geschlossene Fonds, wie z.B. geschlossene Immobilienfonds

Auswahl der Sparform

Als grundsätzliche Modelle kommen die Einmalanlage, der Sparplan, sowie der Entnahmeplan in Frage. Für die kurzfristige Anlage ist die Einmalanlage, auch aufgrund der Vertragskosten am günstigsten. Für längerfristigere Ziele eignet sich die Sparplanvariante, bei der monatlich gleichbleibende Beträge eingezahlt werden (auch üblich bei Vermögenswirksamen Leistungen). Der Entnahmeplan ist in erster Linie für die Altersvorsorge interessant.

Der Vergleich

Eine wichtige Unterstützung bei der Entscheidungsfindung bietet unser Fondvergleich. Der Online-Vergleich hilft Ihnen, unter der Vielzahl von angebotenen Fonds die richtige Entscheidung zu treffen. Hier erhalten Sie wichtige Infos zu Rendite, Rating, historischer Wertentwicklung, sowie Kennzahlen.

Webtipp: Finanzratgeber.